Sayısal yetenekler

Emlak Planlamasının Temelleri: Finansal Plan Geliştirme Rehberi

Hayattaki tüm belirsizlikler arasında kesin olan bir şey var: bir gün öleceksin. Aklımızın arkasında bile düşünmek istediğimiz bir şey değil. Fakat tüm sağlayıcılar sevdiklerimizin biz olmadan nasıl hayatta kalacağı konusunda endişeleniyor.

Kederli aileniz için daha fazla sıkıntı yaşamamak için ölmeden önce işlerinizin yolunda olduğundan emin olmanız önemlidir.

İşte, zamanı geldiğinde sevdiklerinizin ipotek ödemeleri yapmak için çabalamaya veya veraset mahkemesinde mirasınız için savaşmaya devam etmesini sağlamaya yardımcı olacak bazı temel emlak ve finansal planlama ipuçları.

1. Bir Yararlanıcı Seçin

Bir vasiyet mi yarattın?

Emeklilik hesabınız, gayrimenkulünüz, hisse senetleriniz veya yatırım fonlarınız, hayat sigortası poliçeleriniz, ticari varlıklarınız veya emeklilik maaşınız var mı?

Bugün ölseydin, mülkünden kim sorumlu olacaktı?

Yakın zamanda evlendin mi veya boşandın mı?

Öyleyse, mülkünüzü alacak kişilerin kim olacağını güncellemeniz gerekebilir.

2. Gayrimenkulünüz İçin Planlama

Bir vasiyetiniz varsa, mirasınız yasal olarak korunacak ve seçtiğiniz kişiye miras bırakılacaktır.

Bir avukata bir vasiyetname hazırlatabilir veya kendiniz bir vasiyet oluşturabilirsiniz. Fakat gelecekte yasal engellerden kaçınmak için bir avukatın hizmetlerini aramanızı şiddetle tavsiye ediyoruz.

İlgili Makaleler

Bir mülk planı veya yaşam vasiyeti oluştururken, işte birkaç önemli nokta:

  • Yaşayan bir vasiyet oluşturun ve bir sağlık hizmeti vekili atayın. Bir vasiyet, ölümünüzden sonra mal varlıklarınıza ve mülkünüze kimin sahip olduğunu belirler. Bir yaşam, hayatınızın sonunda herhangi bir karar verememeniz durumunda nasıl ilerlemek istediğinizi de açıklayacaktır ve sağlık hizmeti vekili, sizin adınıza bu kararları verecek kişidir. Bu kararlar genellikle tıbbi prosedürleri, yaşam desteğinin fişini çekmeyi ve gömme talimatlarını içerir.
  • Temsil yetkisi. Bir vekaletname, seçemeyeceğiniz kişiye-hukuki ve mali-işlerinizi halledemeyecek duruma gelirseniz, yetki verecektir. Vekaletname bir aile üyesine, arkadaşa veya avukata verilebilir.
  • Çocuklarınıza kimin bakacağına karar verin. 18 yaşından küçük çocuklarınız varsa, sizin veya eşinizin vefat etmesi durumunda yalnız kalacak bir vasi belirleyin.
  • Geri alınabilir veya geri alınamaz bir güven oluşturun. Mirasçılarınız için geri alınabilir bir emanet yaratırsanız, vasiyet gibi mahkemede itiraz edilemez. Feshedilebilir bir tröst ayrıca, güvene konulan varlıklar üzerinde tam kontrole sahip olacağınızı garanti eder. Ancak, geri alınamaz bir güven söz konusu olduğunda, varlıklar artık yasal olarak size ait değildir veya sizin kontrolünüzde değildir. Adından da anlaşılacağı gibi, güvenin lehtarları izin vermedikçe herhangi bir değişiklik yapamazsınız. Artı tarafta, geri alınamaz tröste yerleştirilen varlıklar emlak vergisine tabi değildir.

Yaşam koşullarınız sürekli değiştiğinden, emlak planınızı düzenli olarak gözden geçirmeniz, her 5 ila 10 yılda bir ve özellikle evlilik, boşanma, ailede ölüm, emeklilik, çocukların doğumu gibi yaşamı değiştiren olaylardan sonra, bir işletmenin satışı, büyük miktarda nakit, varlık veya borç vb.

3. Hayat Sigortası Satın Alın veya Güncelleyin

Mali açıdan bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler varsa, muhtemelen hayat sigortasına ihtiyacınız vardır.

Uygunluk ve oranlar yaş ve sağlığa göre belirlendiğinden, hayat sigortası poliçenizi gözden geçirmeniz veya genç ve zinde olduğunuzda bir tane satın alma ihtiyacını keşfetmeniz önemlidir.

Sözleşmelerinizi incelerken göz önünde bulundurulması gereken bazı hususlar şunlardır:

  • Sahip olduğunuz teminatın türünü ve miktarını ve ne kadar ihtiyacınız olduğunu belirleyin.
  • İşyerinde bir sosyal yardım paketinden varsa ne kadar alıyorsunuz? İstifa edersen ya da işten çıkarılırsan ne olur?
  • Ucuz vadeli hayat sigortası poliçeniz var mı? Öyleyse, ne zaman sona eriyor?
  • Yeterli hayat sigortanız var mı? Değilse, ailenizin geçim masraflarını karşılamak için ne kadar fazlasına ihtiyacınız var?
  • En iyi hayat sigortası şirketleri ve derecelendirmeleri kimlerdir?

Henüz hayat sigortası satın almadıysanız ve finansal bağımlılığınız varsa, bir poliçe satın almayı düşünmelisiniz. Vadeli ve tüm hayat sigortası söz konusu olduğunda, daha popüler ve daha ucuz vadeli hayat sigortasını satın alın.

Zengin olmadığınız sürece, tüm hayat sigortasını yatırım olarak öneren herhangi bir sigorta acentesi veya finansal danışman, bir poliçe satın alırsanız kazanacağı komisyon kontrolü nedeniyle bunu yapıyor.

4. İşlerinizi Düzenleyin

Tüm mali hesaplarınızın, hesaplarının ve pin numaralarının, bunlara nasıl erişileceğinin ve tüm ilgili formların, vasiyetlerin, tapuların, politikaların veya sertifikaların bir listesini oluşturun.

Bu bilgilerin bir kopyasını bir kasa, ev kasası veya avukatınızın ofisinde saklayın.

5. Hatırlanın

Ölümünüzden sonra hatırlanmanın iyi bir yolu, ihtiyacı olanlara yardım etmek için mülkünüzün bir bölümünü bırakmaktır.

Bir hayır kurumuna bağışta bulunabilir, bir burs programı başlatabilir veya bağışlarınızda yaratıcı olabilirsiniz. Andrew Carnegie’nin bir zamanlar dediği gibi, “Zengin ölen adam utanç içinde ölür.”

Ailenizden başka insanlara bırakacak paranız yoksa, hayattayken zamanınızı bağışlamayı düşünün. Başkalarına verdiğiniz yardım, dünyadaki olumlu değişimi kolaylaştırmada paha biçilmez olabilir.

Son olarak, sevdiklerinize nasıl hissettiğinizi söyleme fırsatını değerlendirin. Mektuplar yazın, bir video yapın, bir günlük tutun veya son bir hediye oluşturun, böylece geçtiğinizde hafızanız sonsuza kadar yaşayacaktır.

Son sözler

Zaten temel bir emlak planı oluşturduysanız, birkaç yılda bir gözden geçirdiğinizden emin olun. Hayatınız değişiyor, yasalar da öyle. Mülkünüzü planlamadıysanız, başlamanıza yardımcı olacak bir mülk planlama avukatı bulun. Bir avukat tutsanız da kendiniz yapsanız da, bunu hala yapabiliyorsanız, tutarlı ve sağlıklıyken yapın.

İlgili Makaleler

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Başa dön tuşu