Sayısal yetenekler

Her Mezunun İhtiyaç Duyduğu Finansal Beceriler

Üniversiteden yeni mezun oldunuz ve yetişkin sorumluluklarını üstlenmeye başlamanın zamanı geldi. Ancak, bir iş ararken ve geleceği düşünürken, hiçbir fikriniz olmayan bazı şeyler olduğunu fark edersiniz.

Merak etmeyin; bu sadece büyümenin doğasıdır. Futbol oynamak, araba kullanmak ve hatta her birine ilk başladığınızda ders çalışmak hakkında pek bir şey bilmiyordunuz, ama pratik yaparken öğrendiniz. Çoğu şey için böyle olması gerekir.

Bir yetişkin olmanın gerçekten hızlı bir şekilde ve uzmanlardan öğrenmeniz gereken birkaç yönünden biri, mali durumunuzdur.

Ne yazık ki, bu alandaki büyük yanlış adımlar sizi uzun süre rahatsız edebilir. Sağ ayakla inmek en iyisidir, böylece diğer yaşam dönüm noktaları – evlilik, ev sahipliği, çocuklar – ortaya çıktığında, en azından finansal olarak hazırlıklı olacaksınız.

Kariyerinize başlarken ve kendi gelişmekte olan finansmanınızla uğraşırken odaklanmanız gereken üç ana alan vardır: kredi oluşturmak, borç ödemek ve yatırım yapmak ve bir ev satın almak.

Kredi Oluşturun

Yapmak istediğiniz pek çok şey kredi puanınıza bağlıdır: kredi kartı veya kredi almak, daire kiralamak, araba satın almak ve ev satın almak. Kolejdeki durumunuza bağlı olarak, zaten bir miktar krediniz olabilir veya hiç krediniz olmayabilir.

Bankalar ve diğer işletmeler, ne tür bir risk olduğunuza karar vermek için kredi puanınızı kullanır. Borç alırsanız veya krediyle bir şeyler satın alırsanız, onlara geri ödeme yapma olasılığınız nedir? Hiç kredi puanına sahip olmamak, neredeyse kötü bir puana sahip olmak kadar kötüdür, çünkü alacaklılarınıza geri ödeme yapma yeteneğinizi gösterecek bir geçmişiniz yok.

Neyse ki, iyi kredi oluşturmanın kolay yolları var. Biri doğrudan üniversite günlerinizden gelir: öğrenci kredileri. Y kuşağının çoğunun bir miktar öğrenci kredisi borcu vardır. Nitekim, ortalama bir Y kuşağı üniversite mezunu öğrenci kredisi olarak 30.000 $ borçludur. Muhtemelen korkutucu olsa da, bu borç iyi kredi oluşturmanın ilk yoludur. Aylık ödemelerinizi her seferinde zamanında yaparak kredi oluşturmaya başlarsınız.

Kredi oluşturmanın bir başka kolay yolu da kredi kartı kullanmaktır. İyi bir kredi kartı alarak, onu kullanarak ve her ay tam zamanında, zamanında ödeyerek, iyi bir kredi oluşturmaya başlayacaksınız. Sadece buna dikkat et. Bir kredi kartına sahip olmak ve fazla harcama, birçok kredi puanının düşüşü olmuştur. Anahtar sorumlu kullanımdır. Kullanmak istiyorsun ama her ay zamanında ödüyorsun. Ödeyemiyorsanız, mümkün olduğunca çok ödeyin. İdeal olarak, kartta mevcut toplam kredinin yüzde 30’undan fazla bir bakiye olmasını asla istemezsiniz. Bu, borç verenlere harcamalarınızdan sorumlu olduğunuzu ve borcunuzu ödemede güvenilir olduğunuzu gösterir.

Borç ödemek ve emekliliğe yatırım yapmak

Bu zor bir konudur ve uzmanlar bile en iyi yol üzerinde tam olarak hemfikir değildir. Aslında kişisel koşullarınıza bağlıdır. Ancak burada dikkate alınması gereken birkaç nokta var.

İlk olarak, öğrenci kredisi ödemenizi yapmak için gelirinizin ne kadarı gerekiyor? Faturaları ödemekte ve öğrenci kredisi ödemelerinizi yapmakta zorlanıyorsanız, o zaman önce borcunuzu ödemekle ilgilenmeniz gerekir. Öğrenci kredilerini ödememek, yetişkin yaşamınıza başlamak için iyi bir yol değildir.

Yeterince kazanıyorsanız veya yeterince düşük faturalarınız varsa, geçim masraflarını ödeyebilir ve kalan parayla borcunuzu ödeyebilirsiniz, soru biraz farklı hale gelir. Öğrenci kredilerinize fazladan mı ödüyorsunuz yoksa emeklilik için biriktirmeye mi başlıyorsunuz? Bu konuda farklı görüşler var, ancak herkesin kabul ettiği en az bir kesin fikir var: İşvereniniz bir emeklilik hesabına yapılan katkılarla eşleşiyorsa, bundan yararlanmalısınız. Tam maçı elde etmek için gereken tüm miktarı yatırın. Bu temelde bedava paradır.

Bu kesin noktadan sonra, birkaç husus var. Birincisi, kredilerinizin faiz oranı nedir? Faiz oranlarınız daha yüksekse ( %8’in üzerinde herhangi bir şey), yatırım yapmadan önce öğrenci kredinizi ödemek mantıklı olabilir. Borsadaki yatırımların ortalama getiri oranı %7 civarındadır; bu nedenle, kredi faizi olarak ödediğiniz yatırımlarla aynı miktarda veya daha az kazanıyorsanız, ilk önce öğrenci kredilerinizdeki ilkeyi ödemek mantıklıdır.

Kredilerinizde daha düşük faiz oranlarınız varsa, paranızın daha fazla kazanması için yatırımlara daha fazla para yatırmak daha mantıklıdır. Borçsuz olmak iyi hissettirse de, bileşik faiz fikrini hatırlamanız gerekir. Şimdi ne kadar çok uzaklaştırırsanız, uzun vadede o kadar çok şey elde edersiniz. Bu, 40 ila 50 yaş arasındaki birçok çocuğun hayatlarının daha önce öğrenmiş olmayı dilediği bir derstir.

Bir ev satın almak

Bir kez daha, bu, birden çok yönü olan zor bir sorundur. Ev satın almamak için birkaç neden var.

  • Yıl içinde nerede olacağınızdan emin değilsiniz. Bunun birkaç nedeni olabilir. İşinizden nefret ediyor ve başka bir şey denemek isteyebilirsiniz ya da belki sadece farklı bir iklim denemek isteyebilirsiniz. Sadece memleketinden uzaklaşmak isteyebilirsin. Mevcut işiniz sizi transfer ediyor olabilir veya belki sadece işiniz için çok seyahat ediyorsunuz. Bunlardan herhangi biri doğruysa, sevdiğiniz bir yere ve/veya işe yerleşene kadar kiralamanız daha iyi olacaktır.
  • Sorumluluğa hazır değilsin. Hala bir yetişkin olarak kim olduğunuzu anlamaya çalışıyorsanız, muhtemelen bir ev sahibi olmaya hazır değilsinizdir. Sizi yalnızca bir bölgeye bağlamakla kalmaz, aynı zamanda bakım ve onarımlardan da sorumlu olmanız gerekir. Ayrıca, bekarsanız, ancak sonunda evlenmek istiyorsanız, bir ev seçmeyi ortak bir karar haline getirmek için beklemek isteyebilirsiniz. Son olarak, aynı anda üstlenilmesi gereken çok fazla borçtur.

Ev satın almak için de iyi sebepler var.

  • Kiralamak, sahip olmaktan daha pahalıdır. Çoğu yerde, özellikle metro alanlarında kiralar artmaya devam ediyor. Onarım ve bakım masraflarını da dahil etseniz bile, benzer evler için, kiraya sahip olmaktan daha ucuzdur. Ayrıca, evin sahibiyseniz, ipoteği ödemenize yardımcı olacak oda arkadaşları bulma seçeneğiniz de vardır.
  • Öz sermaye inşa edeceksiniz. Çoğu durumda, bir evin değeri artmaya devam edecektir. Bir yerde yaşamalısın. Eğer sahipseniz, başınızın üzerine bir çatıya koyduğunuz para eşitlik yaratır. Takas yapmaya veya emekli olmaya hazır olduğunuzda, öz sermayeyi bir peşinat olarak veya emekliliğinizi finanse etmek için kullanabilirsiniz.
  • Duygusal faydalar var. Bu kategoriye giren birkaç nokta var. Evlerinin sahibi olan insanların mahallelerine ve toplumlarına yatırım yapma olasılığı daha yüksektir. Kendine ait bir yere sahip olmanın güvenliği birçok insan için çok şey ifade ediyor. Ev sahibi olmanın en iyi avantajlarından biri, alanı istediğiniz gibi değiştirebilme özgürlüğüdür.

Yani, tüm bunlardan sonra, bir eve sahip olmaktan yana olduğunuza karar veriyorsunuz. Bu kararla ilgili birçok finansal husus vardır, ancak bu ikisi en acil olanlardır:

  • Ne kadar ödeyebilirsin? Uzmanlar, ipotek maliyetlerinizin vergi öncesi aylık gelirinizin %35’inden fazla olmaması gerektiğini söylüyor. Aslında, ev sahibi sigortanızın maliyetini ve emlak vergilerini bu tutara dahil etmek isteyebilirsiniz, bunlar genellikle yine de ipotek ödemenize dahildir. %35’ten fazla bir şey varsa ve muhtemelen mücadele edeceksiniz. Hala yüksek miktarda öğrenci kredisi borcunuz varsa, daha da aşağıya inmeniz gerekebilir. Geleneksel bilgelik, vergi öncesi gelirin %45’inden fazlasının borca ​​gitmesi gerektiğini söylüyor.
  • Peşinat ve kapanış maliyetleri için ne kadar biriktirdiniz? Standart kurallar, ön ödeme için mülk değerinin %20’sine sahip olmanız gerektiğini söylüyor. Ancak bunun istisnaları vardır. Bazı kredi verenler, sıfır peşinattan %6’ya kadar herhangi bir yerde kredileri üstlenirler. Bazı yerlerde eyalet ve şehir yardım programları ile federal programlar da vardır. Ayrıca kapanış maliyetlerinizi de finanse edebilirsiniz. Bir ev almaya kararlıysanız, ancak istediğiniz birikime sahip değilseniz, araştırmanızı yapın ve size tüm seçeneklerinizi gösterebilecek deneyimli ve bilgili bir ipotek komisyoncusu bulun.

Çoğu Y kuşağının paranın her şey olmadığı konusunda hemfikir olacağını düşünüyorum. Bununla birlikte, para sorunları her şeyi tüketebilir ve genel mutluluğunuzu etkileyebilir. Mali sıkıntılardan kaçınmak için, kendinizi kişisel finans konusunda eğitmek için zaman ayırın. Sizi gelecekteki baş ağrılarından kurtaracak.

Herhangi bir konuda şüpheniz varsa, bir finans planlamacısına danışmaktan asla korkmayın. Uzmanlar bile herkes için net bir kurs üzerinde anlaşamazlar, bu nedenle bir profesyonel, kişisel koşullarınıza bakarak en iyi yolu bulmanıza yardımcı olabilir. Yapabileceğiniz en kötü şey hiçbir şey yapmamaktır, bu nedenle finansal eğitiminizde proaktif olun.

İlgili Makaleler

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir

Başa dön tuşu